로보어드바이저에 대해 들어보셨나요? 자산관리를 해주는 AI 서비스라고 하는데요.
그렇다면 100% 수익을 추구할 수 있는지 로보어드바이저의 오해와 진실은 무엇인지 알아보겠습니다.
요약
· 로보어드바이저 서비스는 ▲AI가 투자상품을 추천만 해주는 '투자자문형' ▲맡긴 자산을 알아서 관리해 주는 '투자일임형'으로 나눌 수 있다.
· 로보어드바이저는 시장을 정확하게 예측하는 기술이 아니라, 투자의 리스크를 낮춰 장기적으로 수익을 추구할 수 있도록 제안하는 것이다.
· 과도하게 높은 수익률을 제시하거나 급등주를 찾아준다는 업체는 사기일 확률이 높아 주의해야 한다.
개요
2023년 7월 정부의 「서비스 산업의 디지털화 전략」의 한 정책으로 2024년 하반기부터 로보어드바이저 서비스를 활용해 퇴직연금을 굴릴 수 있게 된다고 해요. 자세한 가이드라인은 같은 해 6월 이후에 나올 예정이고요.
로보어드바이저 서비스는 AI와 빅데이터를 기반으로 고객별 투자 자문을 제공하거나 자동으로 자산을 관리해 주는 서비스예요. AI가 자산을 자동으로 굴려준다는 말에 로보어드바이저에 대한 관심이 높아지고 있는데요.
하지만 로보어드바이저를 종목을 예측하는 '족집게 AI'라고 할 수는 없어요.
오해와 진실
로보어드바이저는 내 돈을 알아서 굴려주는 건가? 서비스 유형에 따라 다름
로보어드바이저 서비스는 투자자문형과 투자일임형으로 나눌 수 있는데요. 수수료에도 차이가 있으니 미리 차이점을 알아두고 자신에게 필요할 만한 유형을 선택하면 돼요.
① 투자자문형
투자자문형 로보어드바이저는 고객에게 현재 소득, 은퇴시기, 미래의 목표, 위험 성향 등 몇 가지 질문을 통해 고객의 성향을 확인하고요.
보통 자체 알고리즘을 통해 투자자에게 맞는 포트폴리오를 추천만 해주는 서비스예요. 고객은 로보어드바이저의 자문을 참고해 직접 상품을 골라 자산을 관리하는 거예요.
② 투자일임형
투자일임형 로보어드바이저도 고객에게 몇 가지 질문을 통해 고객의 성향을 파악하고요. 투자자에게 맞는 포트폴리오를 만들어주지만 투자자문형과 달리 로보어드바이저가 직접 굴려주는 서비스예요.
로보어드바이저가 자체 알로리즘을 통해 분석한 데이터로 종목을 사고팔고요. 시장 상황에 따라 자산 구성 비중을 조정하는 리벨린싱을 직접 해요.
로보어드바이저는 급등주를 예측해 투자하나? 투자는 언제나 손실의 위험이 있음
로보어드바이저의 핵심은 개인의 투자 성향을 따라 리스크를 낮출 수 있는 투자 방법을 찾고, 꾸준한 수익을 추구할 수 있는 포트폴리오를 찾기 위해 24시간 시장 상황을 파악한다는데 있어요.
이 점에서 로보어드바이저는 수익보다는 리스크 관리에 초점이 맞춰져 있다고 볼 수 있는데요. 개별 종목의 변동성을 낮추기 위해 상관관계가 낮은 종목을 찾아 일정한 비율로 투자 비중을 결정하기도 하고요. 그동안 학습된 데이터를 통해 종목을 사고팔면서 포트폴리오를 조정하기도 해요.
그렇기 때문에 단기적으로 접근하기보다는 긴 호흡을 갖고 여유자금을 굴리고 싶은 투자자들에게 알맞을 수도 있어요. 또 투자에서 실전 경험이 적다면 적은 돈으로, 고액의 자산가들이 받는 자산관리 서비스를 이용해 볼 수 있다는 점도 장점이에요.
로보어드바이저는 다 사기 아닌가? 증권사와 연계된 서비스는 아님
지난 2024년 2월 금융감독원은 2023년 고수익을 미끼로 생성형 AI를 내세워 소비자에게 투자를 유도하는 사기 업체들이 늘어나고 있다고 발표했어요.
일단 과도하게 높은 수익률을 제시하는 업체는 의심해야 해요. 특히 다른 사람 명의의 계좌에 돈을 넣으면 대신 불려주겠다는 건 사기일 확률이 높으니까 조심 또 조심해야 하고요.
이러한 걱정을 덜면서 로보어드바이저 서비스를 이용해 보고 싶다면, 증권사와 연계된 로보어드바이저 서비스를 이용해 보는 것도 방법이에요.
▣ 일단 내 돈은 증권사의 내 계좌에 넣어두고, 증권사를 통해 로보어드바이저 서비스를 신청하면 관련 업체가 내가 맡긴 돈을 대신 굴려주고요.
▣ 해당 업체가 사라져도 증권사 계좌에 보관된 내 돈은 그대로 있기 때문에 피해를 죄소화할 수 있어요.
만일 로보어드바이저 업체에 직접 돈을 맡기고 시피다면, 믿을 수 있는 업체인지, 횡령 등의 우려가 없는지 등을 꼼꼼히 살펴야 한다는 점을 잊지 마세요.
지금까지 로보어드바이저에 대한 오해와 진실을 알아보았는데요. 도움이 되었으면 합니다.