나는 어떤 투자자일까?...투자성향 테스트

올해 美 기준금리 인하가 기정사실화된 가운데 국내 시중금리도 내린다는 소리가 솔솔 들려오고 있어요.

 

이럴 때 여윳돈을 예·적금 등 안전자산에만 두어야 할지 고민되시지 않나요? 하지만 투자에 앞서 자신의 투자성향을 먼저 파악하는 것이 필요합니다.

 

오늘은 나는 어떤 투자자일까? 확인할 수 있는 가장 보편적인 '투자성향 테스트'*에 대해 알아보겠습니다.

* 네이버 등 포털사이트나 은행·증권사 등 금융기관 홈페이지에서도 제공

투자성향 테스트

당신의 연령대는 어떻게 됩니까?

① 19세 이하

② 20세~40세

③ 41세~50세

④ 51세~60세

⑤ 61세 이상

 

투자하고자 하는 자금의 투자 가능 기간은 얼마나 됩니까?

① 6개월 이내

② 6개월 이상~1년 이내

③ 1년 이상~2년 이내

④ 2년 이상~3년 이내

⑤ 3년 이상

 

다음 중 투자경험과 가장 가까운 것은 어느 것입니까?(중복 가능)

① 은행의 예·적금, 국채, 지방채, 보증채, MMF, CMA 등

② 금융채, 신용도가 높은 회사채, 채권형 펀드, 원금보존추구형 ELS 등

③ 신용도 중간 등급의 회사채, 원금의 일부만 보장되는 ELS, 혼합형 펀드 등

④ 신용도가 낮은 회사채, 주식, 원금이 보장되지 않는 ELS, 시장수익률 수준의 수익을 추구하는 주식형 펀드 등

⑤ ELW, 선물옵션, 시장수익률 이상의 수익을 추구하는 주식형 펀드, 파생상품에 투자하는 펀드, 주식 신용거래 등

 

금융상품 투자에 대한 본인의 지식수준은 어느 정도라고 생각하십니까?

① ［매우 낮은 수준］투자의사 결정을 스스로 내려본 경험이 없는 정도

② ［낮은 수준］주식과 채권의 차이를 구별할 수 있는 정도

③ ［높은 수준］투자할 수 있는 대부분의 금융상품의 차이를 구별할 수 있는 정도

④ ［매우 높은 수준］금융상품을 비롯하여 모든 투자대상 상품의 차이를 이해할 수 있는 정도

 

현재 투자하고자 하는 자금은 전체 금융자산(부동산 등을 제외) 중 어느 정도의 비중을 차지합니까?

① 10% 이내

② 10% 이상~20% 이내

③ 20% 이상~30% 이내

④ 30% 이상~40% 이내

⑤ 40%

 

다음 중 당신의 수입원을 가장 잘 나타내고 있는 것은 어느 것입니까?

① 현재 일정한 수입이 발생하고 있으며, 향후 현재 수준을 유지하거나 증가할 것으로 예상된다.

② 현재 일정한 수입이 발생하고 있으나, 향후 감소하거나 불안정할 것으로 예상된다.

③ 현재 일정한 수입이 없으며, 연금이 주수입원이다.

 

만약 투자원금에 손실이 발생할 경우 다음 중 감수할 수 있는 손실 수준은 어느 것입니까?

① 무슨 일이 있어도 투자원금은 보전되어야 한다.

② 10% 미만까지는 손실을 감수할 수 있을 것 같다.

③ 20% 미만까지는 손실을 감수할 수 있을 것 같다.

④ 기대수익이 높다면 위험이 높아도 상관하지 않겠다.

 

문항별 점수표

구분		문항
		1번	2번	3번	4번	5번	6번	7번
보기	①	12.5점	3.1점	3.1점	3.1점	15.6점	9.3점	-6.2점
	②	12.5점	6.2점	6.2점	6.2점	12.5점	6.2점	6.2점
	③	9.3점	9.3점	9.3점	9.3점	9.3점	3.1점	12.5점
	④	6.2점	12.5점	12.5점	12.5점	6.2점	–	18.7점
	⑤	3.1점	15.6점	15.6점	–	3.1점	–	–

※ 앞서 체크한 번호에 해당하는 점수를 확인·합산 후에 자신의 투자성향을 파악하고, 그에 따른 투자전략을 살펴보도록 한다.(위 점수표는 문항별로 중요도에 따라 가산점을 달리 한 것이다.)

 

투자성향별 점수표

투자성향	점 수
① 안정형	20점 이하
② 안정추구형	20점 초과~40점 이하
③ 위험중립형	40점 초과~60점 이하
④ 적극투자형	60점 초과~80점 이하
⑤ 공격투자형	80점 초과

 

안정형 

예금이나 적금 수준의 수익률을 기대하며, 투자원금에 손실이 발생하는 것을 원하지 않는다. 원금손실의 우려가 없는 상품에 투자하는 것이 바람직하며 CMA와 MMF가 좋다.

 

안정추구형 

투자원금의 손실위험은 최소화하고, 이자소득이나 배당소득 수준의 안정적인 투자를 목표로 한다. 다만 수익을 위해 단기적인 손실을 수용할 수 있으며, 예·적금보다 높은 수익을 위해 자산 중의 일부를 변동성 높은 상품에 투자할 의향이 있다. 채권형 펀드가 적당하며, 그중에서도 장기회사채펀드 등이 좋다.

 

위험중립형 

투자에는 그에 상응하는 투자위험이 있음을 충분히 인식하고 있으며, 예·적금보다 높은 수익을 기대할 수 있다면 일정 수준의 손실위험을 감수할 수 있다. 적립식 펀드나 주가연동상품처럼 중위험 펀드로 분류되는 상품을 선택하는 것이 좋다.

 

적극투자형 

투자원금의 보전보다는 위험을 감내하더라도 높은 수준의 투자수익을 추구한다. 투자자금의 상당 부분을 주식, 주식형 펀드 또는 파생상품 등의 위험자산에 투자할 의향이 있다. 국내외 주식형 펀드와 원금비보장형 주가연계증권(ELS) 등 고수익·고위험 상품에 투자할 수 있다.

 

공격투자형 

시장평균수익률을 훨씬 넘어서는 높은 수준의 투자수익을 추구하며, 이를 위해 자산가치의 변동에 따른 손실위험을 적극 수용할 수 있다. 투자자금 대부분을 주식, 주식형 펀드 또는 파생상품 등의 위험자산에 투자할 의향이 있다. 주식 비중이 70% 이상인 고위험 펀드가 적당하고, 자산의 10% 정도는 직접투자(주식)도 고려해 볼 만하다.

 

지금까지 투자성향 테스트를 통해 자신의 투자성향을 진단하는 방법에 대해 알아보았는데요. 여러분의 투자성향은 어떤가요? 

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손자병법에 "지피지기(知彼知己) 면 백전불퇴(百戰不退)"라 했습니다. 본인이 투자하고 싶은 상품을 이해하고 자신의 성향을 정확히 파악해야 실패하지 않으니, 꾸준히 공부하여 원하시는 결과를 이뤄내시기 바랍니다.

 

저 또한 채권 등 금융상품에 대한 공부자료로 활용할 겸 다른 블로그에 꾸준히 업로드하고 있으니 아래 블로그에도 많은 분들이 방문해 주시면 감사하겠습니다.

 

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