"투자했는데 완전 실패하면 어쩌지?" 안전지향적인 투자자의 영원한 고민이죠. 이 고민을 해결할 '포트폴리오 투자법'을 알려드릴게요.
물가상승률 이기는 안정적 투자
투자를 꼭 해야 하는 이유는 물가 상승에 있어요. 물가가 높아지면 그만큼 화폐 가치가 떨어지니까요. 내가 가진 자산을 최소한 물가상승률만큼은 불려야 해요. 예를 들어 올해 물가상승률이 3%라면, 지난해보다 내 자산이 3% 이상은 많아져야 하죠
그렇다고 공격적인 투자는 손실 위험이 커요. 중요한 건 균형적인 투자를 하는 거죠. 그래야 물가상승률을 이기면서 큰 손해는 피할 수 있어요. 이를 위한 효과적인 방법이 '포트폴리오 투자'예요.
여러 재료가 들어간 요리처럼 투자해 보세요
포트폴리오 투자는 여러 재료를 넣어서 만든 요리라고 생각하면 쉬워요. 예를 들어 매콤한 청양고추만 볶아서 음식을 만들면 대개는 너무 매워 먹지 못할 거예요. 하지만 라면, 계란, 청양고추 등을 골고루 섞어 만들면 누구나 만족스럽게 먹겠죠.
포트폴리오 투자 역시 식재료와 같은 여러 금융상품을 잘 섞어야 해요. 이를 위해 채권, 주식, 금, 달러 등의 특성을 알고 있어야 하죠
가장 기본인 '영구 포트폴리오'
포트폴리오 투자 중 가장 기본적인 레시피가 있어요. 영구적으로(Permanent) 수익률을 올릴 수 있다는 의미로 '영구 포트폴리오'라고 해요. 바로 이런 비중으로 투자하는 거예요.
| 현금 | 25% |
| 주식 | 25% |
| 금 | 25% |
| 채권 | 25% |
투자 예측 사이트 '포트폴리오 비주얼라이져'에서 미국 기준 1978~2024년 7월까지 영구 포트폴리오로 운용한 결과를 예측하니, 연평균 수익률 7.97%를 기록했어요. 최고 수익률을 냈던 해는 1979년, 수익률은 40%에 가까웠어요.
물론 손실이 난 해도 있어요. 2022년에 약 -12%를 기록했죠. 다만, 포트폴리오의 안정성 덕분에 1년 만에 손실을 복구할 수 있었죠. 이런 이유로 연금 운용 방법으로 가장 추천해요.
장점이 많은 투자법이에요.
주식 가격이 떨어지면, 채권이 보완해요. 주식과 채권이 모두 안 좋으면 금과 현금이 보완하죠. 이런 구조라 금융 위기로 주식이 -50% 손실을 기록해도 최악은 면할 수 있어요.
포트폴리오 투자는 여러 장점이 있어요
1. 따라 하기 쉬운 반면, 수익률이 안정적이라 투자에 자신감이 생겨요.
2. 몇 년 간 유지해 보면 전체 투자 자산이 돌아가는 큰 흐름을 배울 수 있어요.
3. 연금 운용할 때 그대로 따라 할 수 있어요.
지금까지 포트폴리오 투자에 대해 알아보았는데요. 도움이 되었으면 합니다.
출처=머니하이